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少兒醫保>意外險>重疾險>醫療保險>教育金新手父母這樣買兒童險
更新時間:2019-07-09 16:26:59 點擊數:23 來源:烏蘭察布百姓網

  趁著孩子年齡小,保費相對較低的時候買份兒童保險,幾乎成了大多數家庭的共識。然而,保險種類那么多,產品名稱那么復雜,功能每個聽著都挺好,新手父母到底該如何選擇?記者近日專門采訪了四川保險業界專業人士,他們給出了靠譜的建議,避免家長在選兒童保險的時候“入坑”。

  很多人選擇保險目的不明確,不知道為什么買保險,只是看到別人都買,自己也就買了,甚至很多人繳了很多年保費后都不知道自己到底買了什么保險。“對大多數家庭而言,應該是按照少兒醫保>意外險>重疾險>醫療保險>教育金的順序來配置兒童保險,其中最先應該考慮的就是:少兒醫保+意外險+重疾險+醫療保險。”泰康人壽四川分公司產品管理負責人羅茜告訴記者。

  保額越高保障越大,但隨之每年繳納的保費也水漲船高,因此必須結合每個家庭的實際情況來看。羅茜認為,重疾險保額的選擇應該考慮三個因素:醫療費用、后續康復費用,以及父母陪護產生的收入損失等費用。一般而言,醫療費用都有社保和醫療險做補充,發生重疾的后續康復費用一般以五年計算,而往往這種時候,父母至少會有一人全職陪護孩子,缺少一份經濟來源,因此最理想的狀態就是重疾險一次性賠付的保額能囊括上述所有花銷。另外,一般全家人的保費占比是全家年收入的10%—20%左右,孩子的保費占比是全家保費的20%左右,不能因為繳保費而影響正常的家庭生活和其他理財投資。

  根據泰康人壽每年發布的《大健康理賠年報》,0—3歲小齡兒童是疾病高發期,4歲以后隨著抵抗力增強發病概率逐年降低,因此建議新手父母給小齡或體弱易生病兒童買重疾險的同時,匹配一份醫療險。醫療險屬于消費型險種,主要是解決孩子生病住院后所產生的費用,分報銷型和津貼型。但值得注意的是,在醫院類別限定中,有些保險公司指定范圍是“社保定點二級以上醫院”,有些則是“社保定點二級以上公立醫院”。多了兩個字,很有可能就面臨無法理賠的情況。“現在我市很多醫院,僅僅看名字很難分清公立私立,如‘某某區人民醫院’,其實這是一家民營醫院。所以建議父母們一定要看清自己投保的醫療險在醫院范圍上是如何規定的,同時明確醫院性質,以免理賠時產生糾紛。”

  兒童期的高發疾病和的高發疾病是不同的,在挑選少兒重疾險時,需要關注兒童特定疾病,也就是說針對疾病的數量,不一定貪多,但要覆蓋少兒多發性的重疾。如川崎病、脊髓灰質炎、重癥肌無力、嚴重幼年類風濕關節炎,這些屬于兒童期間高發重疾,父母們在選擇重疾范圍時,最好選擇將上述病種囊括其中的產品。最值得注意的是,同一病種不同公司的產品,理賠標準是不盡相同的。以川崎病為例,川崎病是一種以全身血管炎為主要病變的急性發熱出疹性小兒疾病,高發年齡為5歲以下嬰幼兒。而有的公司重疾產品對于嚴重川崎病的理賠標準是必須滿足并發冠狀動脈瘤和接受相關手術兩個條件,而有的產品則規定動脈瘤持續180天以上或者接受手術的其中一種即可理賠。因此父母們在選擇重疾險時,除了看病種覆蓋范圍,更要看條款后面的理賠標準。一般來說,理賠條件越寬泛,越容易獲得理賠,保障性也就越強大。

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